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A redução da taxa Selic para 13,25% ao ano, decidida pelo Banco Central, terá um impacto reduzido no custo do crédito e nas prestações, de acordo com a Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac). Isso acontece porque a diferença entre a taxa básica e os juros efetivos de prazo mais longo é muito grande, diluindo o efeito do afrouxamento monetário para quem busca novos empréstimos.
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Juro médio para pessoas físicas terá uma pequena redução
Segundo a Anefac, a taxa média de juros para pessoas físicas passará de 126,23% para 125,22% ao ano. Já para as pessoas jurídicas, a taxa média sairá de 62,21% para 61,46% ao ano. A queda da Selic foi de 13,75% para 13,25% ao ano.
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Alívio no bolso do consumidor
Apesar disso, a redução da taxa Selic trará um alívio para o bolso do consumidor em várias situações. Por exemplo, em um financiamento de uma geladeira de R$ 1,5 mil em 12 prestações, o comprador pagará R$ 0,81 a menos por prestação e R$ 9,73 a menos no valor total com a nova taxa Selic. Já no cheque especial, um cliente que entra com R$ 1 mil por 20 dias pagará R$ 0,27 a menos.
No caso do rotativo do cartão de crédito, ao utilizar R$ 3 mil por 30 dias, o cliente gastará R$ 1,20 a menos. Em um empréstimo pessoal de R$ 5 mil por 12 meses, a economia será de R$ 1,24 por prestação e de R$ 14,89 no valor total após o pagamento da última parcela.
Veja outras situações em que o consumidor será beneficiado:
– Um empréstimo de R$ 3 mil em 12 meses em uma financeira sairá R$ 0,41 mais barato por prestação e R$ 4,87 mais barato no total.
– No financiamento de um automóvel de R$ 40 mil por 60 meses, o comprador pagará R$ 11,32 a menos por parcela e R$ 679,10 a menos no total da operação.
Redução de custos para as empresas
No caso das pessoas jurídicas, as empresas também terão uma economia nos custos de empréstimos e financiamentos. Por exemplo, em um empréstimo de capital de giro de R$ 50 mil por 90 dias, as empresas pagarão R$ 62,64 a menos. Já no desconto de R$ 20 mil em duplicatas por 90 dias, a economia será de R$ 24,98. Na utilização de conta garantida no valor de R$ 10 mil por 20 dias, a economia será de R$ 2,67.
Impacto na poupança
A Anefac também fez uma simulação para analisar o impacto da nova taxa Selic nos rendimentos da poupança. A conclusão foi que a caderneta só rende mais do que os fundos de investimento em dois cenários: com aplicação de até dois anos em relação a fundos com taxa de 3% ao ano e com aplicação de até seis meses em relação a fundos com taxa de administração de 2,5% ao ano.
Em comparação com fundos com taxa de administração de 2,5% ao ano, a poupança rende o mesmo quando o dinheiro fica aplicado entre seis meses e um ano. Vale ressaltar que mesmo com a cobrança de Imposto de Renda e taxa de administração, os fundos ainda apresentam vantagem sobre a poupança. Isso ocorre devido ao rendimento baixo da poupança, que é de apenas 6,17% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR).
Conclusão
A redução da taxa Selic terá um impacto limitado no custo do crédito e nas prestações, devido à diferença entre a taxa básica e os juros efetivos praticados. No entanto, o consumidor verá uma leve redução nos valores de diversas operações financeiras, como financiamentos e empréstimos pessoais. As empresas também serão beneficiadas, uma vez que terão uma redução nos custos dos empréstimos e financiamentos. Em relação à poupança, ela rende mais do que os fundos de investimento apenas em alguns cenários específicos.
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Com informações da Agência Brasil
